La Banque Postale lance le crédit immobilier à impact

La Banque Postale accélère la transformation de son modèle bancaire avec le déploiement de son offre de crédit immobilier à impact auprès de ses clients. Cette nouvelle offre de crédit, qui se base sur un Indicateur d’Impact Global dont la revue critique a été réalisée par le WWF et déployé d’ici fin 2023, vise à promouvoir de nouveaux modes de consommation, plus inclusifs et responsables.

Comme le précise Philippe Heim, président du directoire de La Banque Postale : « La décarbonation doit sortir de l’incantation et s’incarner en action. Le lancement du crédit immobilier à impact, co-construit avec notre partenaire WWF, est un jalon essentiel dans notre trajectoire de décarbonation et la diminution de notre impact sur la nature visant à intégrer notre engagement au cœur de notre activité de banque de détail. Au fur et à mesure, l’ensemble de notre gamme de produits permettra à nos clients particuliers de devenir les acteurs de cette transition. Au travers de cette nouvelle étape, La Banque Postale se positionne comme un laboratoire d’idées permettant d’incuber les solutions bancaires de demain. »

Le crédit immobilier à impact permet de faire bénéficier les futurs acquéreurs d’un taux de crédit immobilier bonifié en fonction du type de bien qu’ils souhaitent acquérir. Ainsi, que le logement soit neuf, récent ou ancien, une réduction sur le taux d’emprunt sera attribuée dès maintenant en fonction de leur Diagnostic de Performance Energétique (DPE).

Mais, dès la fin d’année 2023, c’est l’Indice d’Impact Global (IIG) qui permettra de réaliser un scoring global du logement, sur la base de ses performances énergétiques, de son impact sur la biodiversité via la prise en compte de l’artificialisation des sols ou encore de critères visant à évaluer l’impact territorial du projet et la dimension d’inclusion sociale.

3 niveaux de bonification sont prévus en fonction du projet immobilier et sous condition d’un impact moindre sur la biodiversité :

• Le financement d’un logement neuf, récent ou déjà rénové donnera lieu à un taux de crédit préférentiel, avec une réduction de -0,20 %.
• Les biens plus anciens avec des DPE allant de D à G et dans lesquels les futurs acquéreurs réaliseront des travaux de rénovation énergétique dès leur entrée dans le bien, bénéficieront d’un taux bonifié de -0,30 %.
• Enfin, les acquéreurs s’engageant à effectuer des travaux de rénovation énergétique, mais dont le financement n’est pas inclus dans le crédit immobilier, pourront également bénéficier d’une réduction de -0,10 %.

Au-delà du financement de l’achat immobilier, cette réduction participe également à l’optimisation du pouvoir d’achat des Français. L’acquisition de logements neufs ou rénovés, leur permettra de bénéficier de logements plus performants énergiquement et donc moins chers à l’usage.

À la bonification vient également s’ajouter le lancement d’un simulateur « Mon Simulateur Energétique » et d’une plateforme d’accompagnement à la réalisation de travaux : « Mon Projet Energétique ». Gratuits, ils permettent respectivement :

• d’obtenir une simulation personnalisée des travaux de rénovation énergétique à envisager pour améliorer la performance de son logement et d’obtenir une estimation des aides de l’Etat auxquelles il est possible de prétendre. Le simulateur a été déployé en partenariat avec la start-up namR.
• de trouver des artisans certifiés RGE, de valider ses devis en ligne et de valoriser des certificats d’énergie. Cette solution a été développée avec l’entreprise EDE, filiale du groupe La Poste.

« Les mutations profondes que nous connaissons révèlent la nécessité d’agir ensemble et d’accompagner nos 20 millions de clients particuliers, quel que soit leur niveau de revenus et quel que soit leur projet immobilier, dans cette étape indispensable qu’est la transition énergétique. Cette nouvelle offre complète de crédit immobilier à impact s’inscrit dans cette philosophie, et va permettre de concrétiser leur projet d’acquisition et de rénovation. Elle s’inscrit dans la continuité du crédit consommation à impact lancé en 2021, devenu en moins de 2 ans un produit essentiel, puisqu’il représente aujourd’hui la moitié des crédits consommation financés par La Banque Postale. » conclut Marion Rouso, directrice générale de la banque de détail et membre du directoire de La Banque Postale.

« Le WWF est ravi du partenariat avec La Banque Postale et du lancement du pilote sur le crédit immobilier à impact qui s’inscrit dans le cadre d’une démarche globale d’accélération du financement de la transition écologique » comme le précise Véronique Andrieux, directrice générale du WWF France.

Une notation basée sur l’Indice d’Impact Global co-construit avec le WWF

Les équipes de La Banque Postale et du WWF travaillent ensemble depuis deux ans à la réalisation de cet Indice d’Impact Global, qui permettra dès la fin de l’année 2023, d’établir une note sur la base des impact sociétaux, environnementaux et territoriaux du logement. Mis à disposition de chaque conseiller bancaire en bureau de poste, cet outil occupera une place centrale dans le processus d’octroi des crédits et permettra de favoriser l’accompagnement de tous les clients dans leur transition énergétique.

L’Indice d’Impact Global est destiné à s’appliquer à l’ensemble des activités de La Banque Postale. Sa mise en place sera cadencée dans le temps et mise en œuvre au fur et à mesure au cours de l’année 2024.

Un leadership international reconnu en matière de RSE

Avec un score de 74/100 attribué en juin 2023 par l’agence de notation extra-financière Moody’s ESG Solutions, La Banque Postale conserve sa place de première banque mondiale en matière de RSE. Elle se classe à la huitième place mondiale sur 4 770 entreprises notées, tous secteurs économiques confondus.

En 2022, pour la deuxième année consécutive, La Banque Postale est la seule banque française à obtenir la notation A par le CDP, l’organisation internationale de référence en matière d’évaluation des stratégies climat des entreprises. Elle a également signé la lettre d’engagement de la Net Zero Banking Alliance, portée par l’Initiative financière du Programme des Nations unies pour l’environnement (United Nations Environment Program – Finance Initiative, UNEP FI), dont l’ambition est d’atteindre zéro émission nette au plus tard en 2050.

La Banque Postale s’est également distinguée en devenant en 2021 la première banque européenne et l’une des premières institutions financières au monde à disposer de trajectoires de décarbonation validées par la SBTi (Science Based Targets initiative). Elle a également pris l’engagement fort de sortir des énergies fossiles (charbon, pétrole et gaz) à l’horizon 2030.